Más de 30 términos financieros que todo solicitante de préstamos en México debe conocer, explicados de forma clara y sencilla.
Proceso mediante el cual se paga un préstamo de forma gradual a través de cuotas periódicas (semanales, quincenales o mensuales). Cada cuota incluye una parte de capital (el dinero prestado) y una parte de intereses. En las primeras cuotas suele pagarse más interés y menos capital, proporción que se invierte conforme avanza el plazo.
Indicador que expresa el costo total de un crédito en términos de porcentaje anual. A diferencia de la tasa de interés simple, la TAE incluye el efecto de la capitalización de intereses. En México, los prestamistas están obligados a informar la TAE para que los consumidores puedan encontrar productos de forma justa.
Persona que se compromete a pagar la deuda de un préstamo en caso de que el deudor principal no cumpla con sus obligaciones. El aval asume una responsabilidad legal y su patrimonio puede ser afectado si el deudor incumple. En los préstamos sin buró de crédito generalmente no se requiere aval.
Sociedad de Información Crediticia (SIC) autorizada por la CNBV que recopila, administra y proporciona información sobre el comportamiento crediticio de personas físicas y morales en México. Todas las personas que han tenido un crédito aparecen en el Buró. Lo relevante es la calificación: un buen historial facilita el acceso a créditos con mejores condiciones.
Indicador porcentual obligatorio en México que refleja el costo total de un crédito por año. Incluye absolutamente todos los costos: intereses, comisiones por apertura, seguros, IVA y cualquier otro cargo. Regulado por Banxico, es la herramienta más confiable para revisar créditos entre diferentes instituciones. Un CAT más bajo significa un crédito más barato.
Número de 18 dígitos que identifica de manera única una cuenta bancaria en México. Es indispensable para recibir transferencias electrónicas vía SPEI. Al solicitar un préstamo personal en línea, necesitarás proporcionar tu CLABE para que el prestamista deposite el dinero en tu cuenta.
Organismo regulador del sistema financiero mexicano encargado de supervisar y regular a bancos, casas de bolsa, sociedades financieras y otras entidades. La CNBV verifica que las instituciones financieras cumplan con la normativa vigente y protejan los intereses de los usuarios.
Cargo único que algunos prestamistas cobran al momento de otorgar un préstamo. Generalmente se expresa como un porcentaje del monto total del crédito (del 1% al 5%) y se descuenta del monto depositado. No todos los prestamistas la cobran; algunos ofrecen préstamos sin comisión por apertura.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Organismo gubernamental mexicano dedicado a proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros. Ofrece orientación, asesoría y defensa gratuita, y administra el SIPRES para verificar prestamistas.
Tipo de crédito que permite disponer de un monto preaprobado de forma repetida conforme se va pagando. El ejemplo más común es la tarjeta de crédito: a medida que pagas, el crédito disponible se renueva. No tiene una fecha de terminación definida, pero genera intereses sobre el saldo utilizado.
Identificador alfanumérico de 18 caracteres asignado a cada persona en México. Es un documento indispensable para solicitar un préstamo en línea, ya que permite verificar tu identidad. Puedes consultar y descargar tu CURP de forma gratuita en el portal del gobierno.
Persona física o moral que ha recibido un préstamo y tiene la obligación legal de devolver el capital prestado más los intereses pactados dentro del plazo acordado. Como deudor, tienes derechos legales, incluyendo conocer todas las condiciones de tu crédito y presentar quejas ante CONDUSEF.
Documento emitido periódicamente (mensual, quincenal) que detalla los movimientos de un crédito o cuenta bancaria: pagos realizados, intereses cobrados, saldo pendiente y próximas fechas de pago. Es fundamental revisarlo para detectar cargos no reconocidos o errores.
Término derivado de "financial technology" que se refiere a empresas que utilizan tecnología para ofrecer servicios financieros de forma innovadora a través de plataformas digitales. En México, las fintech están reguladas por la Ley Fintech desde 2018. Ofrecen procesos 100% en línea, aprobación rápida y menos requisitos que la banca tradicional.
Similar al aval, es la persona que garantiza el pago de un préstamo en caso de incumplimiento del deudor principal. En los préstamos sin buró que buscamos en nuestra plataforma, generalmente no se solicita garante, lo que simplifica el proceso de obtención del crédito.
Registro detallado del comportamiento de una persona respecto a sus obligaciones financieras. Incluye créditos obtenidos, montos, pagos realizados, retrasos y deudas vigentes. Un buen historial (pagos puntuales, deudas controladas) facilita el acceso a mejores condiciones crediticias.
La credencial expedida por el INE (antes IFE) es el documento de identificación oficial más utilizado en México. Es requisito indispensable para solicitar cualquier tipo de préstamo en línea y debe estar vigente al momento de la solicitud.
Tasa de interés adicional que se aplica cuando el deudor no realiza sus pagos en la fecha acordada. Es un cargo por mora que se suma al interés ordinario y puede incrementar significativamente el costo total del préstamo. La ley mexicana establece límites para estos cargos.
Tasa de interés normal pactada en el contrato de un préstamo que se aplica sobre el capital pendiente de pago. Es el costo básico del dinero prestado y se calcula sobre el saldo insoluto. Forma parte de cada cuota regular del crédito.
Legislación mexicana aprobada en 2018 que regula la operación de empresas de tecnología financiera en el país. Establece reglas sobre crowdfunding, activos virtuales, pagos electrónicos y protección de datos. México fue uno de los primeros países en Latinoamérica en contar con esta regulación.
Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Regula el tratamiento de datos personales por parte de empresas privadas. Obliga a los prestamistas a informarte cómo usarán tus datos, obtener tu consentimiento y proteger tu información.
Préstamo de monto pequeño, generalmente entre $500 y $5,000 MXN, diseñado para cubrir necesidades financieras inmediatas o emergencias. Se caracterizan por tener plazos cortos (de 7 a 30 días), requisitos mínimos y aprobación rápida.
Término popular en México para referirse a aplicaciones o empresas fraudulentas que otorgan préstamos con condiciones abusivas. Se caracterizan por cobrar intereses excesivos, acceder sin autorización a contactos y fotos, y recurrir al acoso y amenazas para cobrar. Siempre verifica en el SIPRES de CONDUSEF antes de solicitar.
Situación que se produce cuando el deudor no cumple con el pago de su préstamo en la fecha establecida. Genera consecuencias como intereses moratorios, afectación al historial crediticio y posibles acciones de cobranza. Es recomendable contactar al prestamista antes de caer en mora.
Cantidad más pequeña que puedes pagar en un periodo para mantener tu crédito al corriente. Aunque evita penalizaciones inmediatas, no es recomendable como estrategia habitual ya que prolonga el tiempo de pago y aumenta el costo total.
Periodo de tiempo acordado para devolver el préstamo completo. Puede medirse en días, semanas, quincenas o meses. Un plazo más largo reduce cada cuota pero incrementa el costo total. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero menor costo total.
Crédito otorgado a una persona física para uso libre, sin necesidad de especificar el destino del dinero. No requiere garantía específica. Los montos van desde $500 hasta $50,000 MXN o más, con plazos de 7 días hasta 36 meses.
Procuraduría Federal del Consumidor. Organismo gubernamental que protege los derechos de los consumidores en México. Puede intervenir en casos de publicidad engañosa y prácticas comerciales abusivas por parte de empresas financieras no reguladas.
Acuerdo entre el deudor y el prestamista para modificar las condiciones originales de un préstamo cuando hay dificultades de pago. Puede incluir extensión del plazo, reducción de tasa de interés o un nuevo esquema de pagos. Es mejor que dejar de pagar.
Clave alfanumérica asignada por el SAT a personas y empresas para fines fiscales en México. Algunos prestamistas pueden pedirlo para verificar tu identidad. El RFC de personas físicas consta de 13 caracteres.
Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros administrado por CONDUSEF. Registro público donde se inscriben los prestamistas que operan legalmente en México. Consultarlo es fundamental antes de solicitar cualquier préstamo para verificar la legitimidad del prestamista.
Sistema de transferencias electrónicas operado por Banxico que permite enviar y recibir dinero entre cuentas bancarias en tiempo real, 24/7. Es el método más común para recibir el dinero de un préstamo en línea. Las transferencias son seguras, rastreables y se completan en segundos.
Tipo de tasa de interés que permanece constante durante toda la vida del préstamo. La principal ventaja es la predictibilidad: sabes exactamente cuánto pagarás en cada periodo. La mayoría de los préstamos rápidos y micropréstamos en México operan con tasa fija.
Tipo de tasa de interés que puede cambiar durante la vida del préstamo, vinculada a un indicador como la TIIE. Cuando la TIIE sube, tus pagos aumentan; cuando baja, disminuyen. Aunque puede ofrecer tasas iniciales más bajas, implica incertidumbre sobre el costo final.
Resolvemos tus dudas sobre términos financieros
El CAT (Costo Anual Total) es un indicador porcentual que refleja el costo total de un crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros y otros cargos. Es obligatorio que los prestamistas lo informen y es la mejor herramienta para revisar créditos de forma justa.
La tasa fija permanece constante durante toda la vida del préstamo. La tasa variable puede cambiar según indicadores económicos como la TIIE, lo que significa que tus pagos pueden aumentar o disminuir con el tiempo. Para préstamos personales, la tasa fija ofrece mayor certidumbre.
CONDUSEF es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Te protege brindando orientación, asesoría y defensa ante abusos de instituciones financieras. Puedes presentar quejas y consultar el SIPRES en su portal oficial.
Estar en el Buró de Crédito significa que tienes un historial crediticio registrado. Todos los que han tenido un crédito están en el Buró. Lo importante no es estar o no, sino tener un buen historial. Un mal historial puede dificultar obtener créditos con buenas condiciones, pero existen préstamos sin buró.
Un montadeudas es una aplicación o empresa fraudulenta que otorga préstamos con condiciones abusivas. Identifícalos verificando que no estén registrados en el SIPRES de CONDUSEF, desconfiando de ofertas sin requisitos y revisando opiniones de otros usuarios.
Con este conocimiento, estás listo para tomar decisiones financieras informadas. Sin compromiso, sin costo.
Completa tus datos para recibir ofertas personalizadas
Hemos encontrado ofertas para ti